Der Unternehmer wird krank — bekommt er Krankengeld von der ZUS? Erfahren Sie die Bedingungen für den Krankengeldanspruch, die Höhe der Leistung in 2026 und die Regeln, die Sie beachten müssen.
Einführung: Krankenversicherung für Unternehmer
Eine häufige Frage von Unternehmern ist, ob sie Krankengeldanspruch haben, wenn sie erkranken und nicht arbeiten können. Die Antwort ist komplex: Ja, aber unter bestimmten Bedingungen.
Hat ein Unternehmer Anspruch auf Krankengeld?
Ein Unternehmer, der eine Geschäftstätigkeit betreibt, kann Krankengeld von der ZUS erhalten, aber nur wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind.
Schlüsselbedingung: Zahlung der freiwilligen Krankenversicherung
Die wichtigste Voraussetzung ist die Zahlung der freiwilligen Krankenversicherung. Diese Versicherung beträgt 2,45% der Berechnungsgrundlage und ist völlig freiwillig — jeder Unternehmer entscheidet selbst, ob er versichert sein möchte.
Voraussetzungen für Krankengeldanspruch 2026
Um Krankengeld von der ZUS zu erhalten, muss ein Unternehmer mehrere Bedingungen gleichzeitig erfüllen.
1. Wartezeit — 90 Tage
Eine der schwierigsten Bedingungen ist die sogenannte Wartezeit von 90 Tagen. Das bedeutet:
- Sie müssen 90 Tage ohne Unterbrechung bei demselben Zahler versichert sein
- Wenn Sie sich neu anmelden, müssen Sie 90 Tage warten, bevor Sie Krankengeld erhalten
- Wenn Sie in diesen 90 Tagen erkranken, erhalten Sie kein Krankengeld
2. Keine Schulden bei der ZUS
Die ZUS kann die Zahlung verweigern, wenn Sie Schulden bei den Versicherungsbeiträgen haben. 2026 beträgt das Limit 48,06 zł — wenn Ihre Schulden diese Summe überschreiten, zahlt die ZUS kein Krankengeld.
3. Ärztliche Bescheinigung
Wenn Sie erkranken, stellt Ihnen ein Arzt eine elektronische Krankschreibung (e-ZLA) aus, die automatisch an die ZUS übermittelt wird.
Höhe des Krankengeldes in 2026
Die Höhe des Krankengeldes wird auf Basis des durchschnittlichen Einkommens der letzten 12 Monate berechnet.
Berechnungsformel
Wie wird das Krankengeld berechnet?
Beispiel: Unternehmer mit 60.000 PLN jährlich
Praktische Berechnung
Verpflichtungen und Einschränkungen während Krankheit
Während einer Krankschreibung hat der Unternehmer Verpflichtungen, die beachtet werden müssen.
Haupteinschränkungen
- Verbot der beruflichen Tätigkeit: Sie können nicht arbeiten — weder im Büro noch remote
- Erreichbarkeit: Sie sollten für den Arzt erreichbar sein
- Geschäftsaktivitäten: Vermeiden Sie Geschäftstreffen und Verhandlungen
Konsequenzen bei Regelverstoß
Wenn die ZUS feststellt, dass Sie während einer Krankschreibung gearbeitet haben, müssen Sie das gesamte Krankengeld zurückzahlen.
Praktischer Leitfaden: Wie erhalte ich Krankengeld?
Schritt 1: Überprüfen Sie Ihre Krankenversicherung
Stellen Sie sicher, dass Sie die freiwillige Krankenversicherung zahlen. Nach einer Wartezeit von 90 Tagen haben Sie Anspruch auf Krankengeld.
Schritt 2: Besuchen Sie einen Arzt
Wenn Sie erkranken, konsultieren Sie einen Arzt. Der Arzt stellt eine elektronische Krankschreibung aus, die direkt an die ZUS übermittelt wird.
Schritt 3: ZUS-Bestätigung
Nach Übermittlung der Krankschreibung bearbeitet die ZUS Ihren Antrag und zahlt das Krankengeld innerhalb weniger Tage.
FAQ
Kann ich während einer Krankschreibung für ausländische Kunden arbeiten?
Nein. Eine Krankschreibung verbietet jede berufliche Tätigkeit, unabhängig davon, für wen Sie arbeiten.
Wie lange wird Krankengeld gezahlt?
Das Krankengeld wird maximal 12 Monate lang gezahlt (ab dem dritten bis zum 15. Tag der Arbeitsunfähigkeit).
Wird Krankengeld besteuert?
Nein. Krankengeld von der ZUS unterliegt nicht der Einkommensteuer.
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Katarzyna Zielińska
Alter: 34 Jahre
Ausbildung: Juristin mit Spezialisierung auf Arbeitsrecht und Sozialversicherung
Erfahrung: 10 Jahre in Personalwesen und Sozialversicherungsberatung